オーバーローンとは
マイホームを購入する時に、大抵の人は数十年の住宅ローンを組んで購入します。当然、支払い継続可能な内容で契約し、月々の返済を進めていくのですが、思いもよらない事態に陥り、返済が困難な状況となる場合があります。

長引く不況により給与やボーナスを大幅にカットされたり、突然のリストラに遭ったりする場合などがそれにあたります。返済に困ったのであれば手放す という選択肢もある訳ですが、マイホームを手に入れたほとんどの人には強い思い入れがあり、手放さずになんとかこの急場を凌ごうと、消費者金融などから新 たな借り入れをして返済に充てるという行動に走る人も少なからず存在します。

それがまさしく「オーバーローン」とよばれるもので、借金返済のために借金を繰り返すという多重債務に苦しめられることになります。

マイホームを手放さない道
住宅ローンの支払いが困難となり、遅延や滞納をすることになると金融機関などの債権者側は法的手段をとり、担保不動産となっている住宅を差し押さえ、不動 産競売にかけて債権を回収しようとします。マイホームが競売にかけられ落札されることになったら、債務状況が明るみになるばかりか強制的に立ち退きを命ぜ られることにもなり得ます。

債権者との協議のうえ任意売却による債務整理を行う手段もありますが、大事なマイホームを手放すことには違いありません。マイホームを手放さずに経済的生活を立て直す手段として、個人再生という債務整理方法があります。

住宅ローンの特則が付いた個人再生は、住宅ローンの支払い期間を延長するなどしながらも、従来通り支払いを続行したうえで、それ以外の債務の減額、返済計画の見直しをはかるものです。

個人再生の主旨
個人再生の手続きをするうえで必要な条件としては、住宅ローン以外の債務の総額が５千万円未満であることや、月々の収入がある程度一定したものであるこ と、などがあります。住宅ローンの残額そのものが減額されることはなく、裁判所における個人再生の手続き中も支払いが課せられるということもあり、安定し た収入を得られることが前提となります。

個人再生はあくまでも住宅ローンを除く一般債務に関して、変更された新たな返済計画に基づき３年という期限のなかで返済していくことで、残りの債務が免除されるというものです。

住宅ローンの支払いが滞っていた分に関しても、一般債務同様３年間の分割返済となるため負担は大きくなりますが、マイホームや既にローンを完済している自動車などを手放さずに済むのは、大きな利点といえます。

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